Slovníček pojmů
Allrisk
Všechna rizika.
AXA
Asistenční služba.
Bonus
Bonifikační sleva za bezeškodní průběh pojištění. Používá se především u povinného ručení a havarijního pojištění
Call centrum
Útvar poskytující telefonické informace.
Controlling
Plánování, výkaznictví, analýzy.
Čtyřlístek
Pojištění dětí a rodičů.
Důchodové pojištění
Důchodové pojištění je druh pojištění pro případ dožití s postupnou výplatou pojistné částky. V rámci důchodového pojištění se uskutečňuje výplata různých druhů důchodů (starobní, invalidní, sirotčí, vdovský, vdovecký, důchod rodičů, důchod druha a družky, důchod sourozenců apod.). O tom, jaký důchod se v rámci důchodového pojištění uplatní, rozhoduje pojistník tím, že volí ve prospěch koho důchodové pojištění sjedná. Pouze v případě, že pojistník neurčuje ve prospěch koho se důchod bude vyplácet nebo jeho volbu nelze realizovat, určuje zákon pořadí osob majících nárok na pojistná plnění.
Investiční životní pojštění
Druh kapitálového životního pojištění, které dává možnost klientovi ovlivnit umístění jeho úspor (zpravidla mezi vklady, dluhopisy a akcie).
Kapitálové životní pojištění
Forma životního pojištění, která umožňuje kombinaci pravidelného spoření a nákupu životní pojistky. Opakem je rizikové životní pojištění.
KASKO
Termín kasko označuje souhr pojištění vozidel zahrnující nejen zákonné pojištění (povinné ručení), ale také havarijní pojištění, pojištění proti vandalismu, pojištění posádky vozu a mnohá další.
KVARTETO
Životní pojištění se 4 riziky.
Malus
Přirážka na pojistném za zaviněné pojistné události. termín malus se používá především v souvislosi s povinným ručením a havarijním pojjištěním.
Neživotní pojštění
Neživotní pojištění zahrnuje krytí celé škály rizik. V rámci neživotního pojištění se uplatňují: pojištění úrazová, pojištění zdravotní a nemocenská, pojištění majetková, pojištění odpovědnostní. Nesmíme také zapomenout na havarijní pojištění a povinné ručení.
Odpovědnostní pojištění
Odpovědnostní pojištění kryje rizika související s tím, že pojištěný subjekt může způsobit svou činností škody jinému subjektu, na zdraví a na životě nebo finanční škody, za které poškozenému odpovídá. V současné době v našich podmínkách existují dva druhy zákonného odpovědnostního pojištění, a to zákonné pojištění odpovědnosti organizace za škodu při pracovním úrazu a nemoci z povolání a zákonné pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem motorového vozidla (ve všeobecném podvědomí spíše známé pod pojmem povinné ručení).
Penzijní připojištění
Dobrovolné připojištění financované z příspěvků účastníků tohoto připojištění a případně i jejich zaměstnavatelů. Penzijní připojištění znamená vytváření úspor prostřednictvím penzijních fondů, ze kterých jsou vypláceny doplňkové penze (ke státnímu důchodu).
Podpojištění
Stav, kdy pojistná částka dohodnutá v pojistné smlouvě je nižší, než je pojistná hodnota pojištěného majetku.
Pohledávka
Dlužná částka, t.j. částka, kterou mi někdo dluží.
Pojištění
Pojištění je specifický druh peněžní služby, kdy pojistitel za úplatu (přijaté pojistné) poskytuje pojistnou ochranu, tzn. vyplácí pojistné plnění v případě, že dojde k pojistné události.
Pojištění majetku
Pojištění majetku zahrnuje krytí rizik, jejichž realizací dochází ke škodám na majetku. Jde především o následující rizika: -živelní rizika, -vodovodní rizika, -rizika při dopravě, -rizika odcizení a vandalství, -šomážní rizika (rizika přerušení provozu), -úvěrová rizika. Pojištění majetku lze rozdělit na několik skupin pojistných produktů: -pojištění majetku obyvatelstva, -pojištění průmyslových a podnikatelských rizik, -pojištění zemědělských rizik.
Pojištění majetku obyvatelstva
Mezi nejvýznamnější druhy pojištění majetku obyvatelstva patří: -pojištění domácnosti, jehož předmětem je soubor zařízení domácnosti sloužící členům domácnosti, -pojištění budov, -havarijní pojištění, které kryje škody na motorových vozidlech, ať je řidič neovlivnil nebo zcela či částečně zavinil.
Pojištění pro případ dožití
Je druhem životního pojištění. Ve své základní a nejjednodušší podobě - kdy pojistník platí jednorázově nebo běžně pojistné a při dosažení sjednaného dne v pojistné smlouvě obdrží pojistné plnění ve výši sjednané pojistné částky - je obdobou spoření, jde vlastně pouze o tvorbu úspor. I když mezi životním pojištěním a spořením jsou určité rozdíly (pojišťovna ručí za vklady pojistníků ne výškou skutečného vkladu, ale v závislosti na sjednané pojistné částce, přerušení placení běžného pojistného je spojeno s určitými sankcemi). V této základní podobě se pojištění pro případ dožití vyskytuje pouze sporadicky, častěji se využívá odvozených druhů, a to důchodové pojištění a tzv. věnové pojištění a sdružených druhů pojištění.
Pojištění pro případ smrti
Pojištění pro případ smrti se vyskytuje v podobě několika druhů pojištění. Jde o pohřební pojištění, t.j. pojištění sjednané na pojistnou částku odpovídající výdajům spojených s pohřbem. Dále obecné pojištění pro případ smrti, které se sjednává na vyšší pojistné částky než pohřební pojištění. Toto pojištění plní jednak úlohu pohřebního pojištění (tedy úhrada nákladů pohřbu) a jednak nákladů dalších, spojených např. s placením dědické daně a výplaty ve prospěch pozůstalých. Toto pojištění může mít charakter trvalého nebo dočasného pojištění. Pojištění pro případ smrti je často využívané v souvislosti s úvěry na nemovitosti (kde sjednaná částka potom nahrazuje dluh pojištěného).
Pojištění průmyslových a podnikatelských rizik
Mezi základní druhy pojištění průmyslových a podnikatelských rizik patří: -živelní pojištění, -pojištění strojní, -pojištění pro případ přerušení provozu (šomážní pojištění), -pojištění úvěru, -pojištění proti odcizení, -pojištění dopravní.
Pojištění zemědělských rizik
Při pojišťování zemědělských podniků se vedle druhů pojištění, které se uplatňují v rámci podnikatelské sféry, jsou využívány specifické druhy pojištění, a to pojištění plodin a pojištění hospodářských zvířat.
Pojištěný
Osoba, na jejíž majetek, život, zdraví nebo odpovědnost za škody se pojištění vztahuje.
Pojistka
Písemné potvrzení pojišťovny o uzavření pojistné smlouvy.
Pojistná částka
Částka představující pojistné plnění při naplnění podmínek a okolností stanovených v pojistné smlouvě.
Pojistná doba
Doba trvání pojištění.
Pojistná smlouva
Právní dokument, na jehož základě vzniká smluvní pojištění právnických a fyzických osob.
Pojistná událost
Stav sjednaný v pojistné smlouvě, při jehož vzniku je pojišťovna povinna poskytnout pojištěnému plnění.
Pojistné
Cena za poskytnutou pojistnou ochranu.
Pojistné plnění
Peněžní částka vyplacená pojišťovnou jako náhrada vzniklé škody v souladu s pojistnou smlouvou a pojistnými podmínkami.
Pojistné podmínky
Taxativní vymezení pojistných rizik, která pojišťovna přebírá a zavazuje se ke krytí škod plynoucích z těchto rizik, ovšem jen do výše stanovené pojistnou smlouvou.
Pojistné riziko
Přesně definované a vymezené riziko, které pojišťovna přebírá.
Pojistník
Osoba, která uzavřela s pojišťovnou pojistnou smlouvu a zavázala se platit pojistné.
Pojistný fond
Rezervní fond vytvořený pojišťovnou z přijatých plateb za pojistné za účelem zajištění pozdějších výplat pojistných plnění a jiných nároků z pojištění.
Připojištění
Pojištění, které lze sjednat jednou pojistnou smlouvou s jiným (hlavním) druhem pojištění. S tímto hlavním druhem pojištění však netvoří jeden celek.
Retailová klientela
Drobní klienti, občané.
Rezervotvorné pojištění
Tvorba rezerv ze zaplaceného pojistného je základním principem fungování kapitálového životního pojištění. Pojišťovna část zaplaceného pojistného klientům ukládá a zhodnocuje o dosažený výnos.
Riskmanagement
Řízení rizik.
Rizikové životní pojištění
Forma životního pojištění bez pravidelného spoření. Představuje pouze ochranu před rizikem (většinou úmrtím).
Smíšené životní pojištění
Smíšené životní pojištění je kombinací pojištění pro případ smrti a pojištění pro případ dožití. Pojišťovna se zavazuje vyplatit sjednanou pojistnou částku ve sjednaný den v případě, že se pojištěný tohoto dne dožije, a v případě, že se pojištěný tohoto dne nedožije, pak jde pojistné plnění ve stejné výši v den smrti ve prospěch osoby, kterou pojištěný sám určí. V rámci smíšeného pojištění lze obvykle připojistit úrazové pojištění a invalidní připojištění.
Sociální důchodové pojištění
Základní povinné pojištění garantované státem a financované (zpravidla průběžně) z příspěvků pojištěnců, zaměstnavatelů a státu. Sociální důchodové pojištění je obvykle ve vyspělých zemích garantováno všem zaměstnancům a je financováno průběžným způsobem buď přímo ze státních rozpočtů nebo z fondů sociálního pojištění.
Státní příspěvek k penzijnímu připojištění
Forma podpory pojištěnců penzijních fondů ze strany státu. Smyslem této podpory je stimulovat zájem občanů o tuto formu zabezpečení příjmů ve stáří. Maximálně stát přispívá 150 Kč měsíčně.
Termínované pojištění
Je pojištění s pevnou dobou (termínem) výplaty pojistné částky. Vyplacení pojistné částky tak nezáleží na životě pojištěného. Většinou je nabízeno ve formě studijního či věnového pojištění.
Univerzální životní pojištění osob
Úpravou smíšeného životního pojištění vzniklo univerzální životní pojištění. Jde o pružné pojištění. Pojištěný může v každém okamžiku platnosti pojistné smlouvy modifikovat pojistnou částku a dobu výplaty této pojistné částky v závislosti na svých potřebách a finančních možnostech, může dočasně zastavit placení pojistného, opět ho obnovit atd. Univerzální životní pojištění se skládá ze dvou základních složek: -spoření (výplata pojistné částky při dožití se daného věku), -výplaty pojistných plnění v případě smrti, úrazu, invalidity apod.
Úrazové pojištění
Úrazové pojištění zahrnuje výplatu pojistného plnění v případě, že v důsledku úrazu dojde k přechodnému nebo trvalému tělesnému poškození nebo smrti pojištěného. V úrazovém pojištění se sjednávají pojistné částky pro: -trvalé následky úrazu, -dobu nezbytného léčení (bývá shodná s dobou pracovní neschopnosti), -smrt následkem úrazu.
Věnové pojištění
Jde o druh pojištění pro případ dožití, které se sjednává na dožití finančně závislé osoby (např. dítěte). Pojistné plnění se vyplácí při dožití pojištěné osoby sjednaného věku (plnoletosti, eventuálně ukončení školních studií, sňatek). Věnové pojištění se může vyskytovat v podobě tzv. pojištění mládeže, které obvykle kromě výplaty sjednané pojistné částky při dožití se dítěte sjednaného věku zahrnuje krytí řady rizik. Jde zejména o finanční zabezpečení dítěte v případě smrti jednoho nebo obou rodičů, zabezpečení v případě invalidity rodiče (rodičů), úrazové pojištění dítěte, invalidita dítěte.
Vinkulace pojištění
Vázání výplaty pojistného plnění na dohodnuté podmínky, zpravidla ve prospěch věřitele pojištěného. Jde o zastavení pohledávky, jejímž předmětem je pojistné plnění.
Vkladové pojištění
Je pojištění za jednorázové návratné pojistné. Na začátku pojištění pojistník (tj. osoba, která sjednává smlouvu) zaplatí pojišťovně pojistné dopředu formou vkladu. Z výnosů tohoto vkladu je placeno skutečné pojistné. Vklad náleží po celou dobu pojistníkovi, a na konci sjednané doby pojištění nebo při jiném ukončení pojištění se mu vrací. Kromě pojistné ochrany má pojištěný nárok také na podíl na výnosech z vloženého vkladu.
Všeobecné pojistné podmínky
Úprava podmínek pojištění konkrétního pojistitele, která podléhá schválení orgánem státního dozoru nad pojišťovnictvím. Jejich povinný obsah stanoví paragraf 13 zákona o pojišťovnictví. Tvoří nedílnou součást pojistné smlouvy.
Zdravotní a nemocenské pojištění
Zdravotní a nemocenské pojištění provozované komerčními pojišťovnami se uplatňuje vlastně jako doplněk všeobecného zdravotního pojištění povinného sociálního nemocenského pojištění a to pro ty případy, kdy nejsou dané potřeby povinným pojištěním kryty, pro případy, kdy jednotlivec má zájem vyššího rozsahu krytí potřeb než se uplatňuje v rámci povinného pojištění a pro osoby, které nejsou zahrnuty do povinného pojištění.
Zdravotní pojištění
Suma peněžních prostředků, která je odváděna pojištěncem na účet zdravotní pojišťovně. Pojištěnec má na tomto základě nárok na bezplatnou lékařskou péči ve standardní podobě.
Životní pojištění
Životní pojištění zahrnuje krytí rizik ohrožujících zdraví a životy lidí. V rámci těchto pojištění se uplatňují výplaty pojistných plnění v případě pojistných událostí. Výše pojistných plnění je dána velikostí pojistné částky, kterou pojistník sjednal, a tato výše pojistné částky má podle jeho představ dané riziko pokrýt. Mezi základní druhy životního pojištění patří: -pojištění pro případ smrti, -pojištění pro případ dožití, -důchodové pojištění, -věnové pojištění, -smíšené životní pojištění, -univerzální životní pojištění.