Pojištění nemovitosti: ochrana před nečekanými výdaji
Pojištění domu nebo bytu považuje většina z nás za samozřejmost. Správné nastavení pojistné částky už takovou samozřejmostí není. A právě na tom často stojí, jestli vám pojištění v krizové situaci pomůže.
Zdroj: Freepik.com
Autor článku:
Datum publikace:
2. 5. 2025
Podpojištění nemovitosti znamená, že je váš byt nebo dům pojištěný na nižší částku, než kolik aktuálně stojí. Správně nastavená pojistná částka – hodnota, na kterou si nemovitost pojistíte – vám pomůže vyhnout se podpojištění. Efektivní pojištění majetku je komplexní: Pokud jste majitelem bytu nebo domu, vždy si kromě stavby pojistěte také domácnost.
Co znamená podpojištění domu nebo bytu?
Podpojištění nemovitosti znamená, že je váš byt nebo dům pojištěný na nižší částku, než kolik aktuálně stojí. Pokud není pojistná částka správně nastavená a dojde ke škodě, pojišťovna pokryje jenom část nákladů. Likvidace následků škody pak bohužel zatíží vaši peněženku.
Co je to pojistná částka a jak ji správně nastavit?
Klíčem k tomu, jak se vyhnout podpojištění, je správně nastavená pojistná částka, tedy hodnota, na kterou si svoji nemovitost pojistíte. Tato částka je uvedena ve vaší pojistné smlouvě.
- Při stanovení hodnoty domu vycházejte z hodnoty budovy bez pozemku. Počítejte částku, za kterou byste si srovnatelný dům na stejném místě postavili dnes.
- U hodnoty bytu vycházejte z ceny, za kterou byste byt podobné úrovně koupili v současnosti ve stejné lokalitě.
Chcete si sjednat pojištění majetku online? Při stanovení hodnoty nemovitosti vám pomůže naše kalkulačka.
Jak často aktualizovat pojištění domu nebo bytu?
Stanovením správné pojistné částky ochrana vašeho domova nekončí. Váš dům sice neroste, ale ceny nemovitostí, stavebního materiálu i práce ano. Proto má váš dům či byt má nyní jinou hodnotu, než jakou měl v době, kdy jste si ho pořizovali.
- Aby byl váš domov chráněný, je nutné pojistnou částku pravidelně aktualizovat a nastavit ji tak, aby vám pojišťovna v případě škody byla schopná pomoci. Aktualizaci doporučujeme přibližně jednou za 2 až 3 roky.
S aktualizací pojistné částky vám pomůže pojišťovací poradce. Kontaktní údaje na něj najdete na své pojistné smlouvě.
Své dotazy můžete řešit také prostřednictvím Klientské zóny. Stačí nám v Klientské zóně zanechat vzkaz a my se vám ozveme.
Požár a podpojištění: drahá zkušenost
Kovářovi si před 7 lety pořídili domek za 4 000 000 Kč. Aby ho upravili podle svých představ, provedli rekonstrukci. Pojištění neaktualizovali, protože i tak měli ostatních výdajů dost. Hodnota domku vzrostla a v letošním roce, kdy ho zasáhl požár, měl hodnotu 6 000 000 Kč. Pojištění ale pokrývalo jen sjednanou pojistnou částku 4 000 000 Kč.
- Na opravy po požáru museli Kovářovi vynaložit 2 000 000 Kč ze svého. Díky této zkušenosti pochopili, že snaha ušetřit se někdy prodraží.
Může se zdát lákavé nastavit nižší pojistnou částku, a tím pádem platit menší pojistné. V případě škody se tato „úspora“ snadno promění ve stovky tisíc korun. Uvažujte raději jinak: Správný odhad hodnoty vašeho majetku a tím pádem i správné nastavení pojistné částky je investice do jistoty, že máte krytá záda.
Jak odhadnout hodnotu nemovitosti?
Orientační hodnotu nemovitosti podle stavebních parametrů vám pomůže určit kalkulačka ČAP (České asociace pojišťoven). Je to nezávislý nástroj a dobrý první krok k nastavení správné pojistné částky. Poté můžete využít kalkulačku ČSOB Pojišťovny, která z této hodnoty vychází a spočítá cenu pojištění i rozsah krytí.
Zajímá vás, jak si správně pojistit domácnost a vyhnout se tak podpojištění?
Přečtěte si článek Pojištění domácnosti: Hodnota vybavení bytu nebo domu často překvapí.
Shrnutí
Správné nastavení pojistné částky je klíčové pro skutečnou ochranu vašeho domu nebo bytu. Pokud je nemovitost pojištěná na nižší částku, než je její aktuální hodnota, hrozí podpojištění a v případě škody vám pojišťovna vyplatí jen část potřebné sumy. Hodnota nemovitostí i stavebních prací se stále zvyšuje, proto je důležité pojistnou částku pravidelně aktualizovat – ideálně každé 2 až 3 roky. S tím vám pomůže pojišťovací poradce nebo online kalkulačka. Snažit se ušetřit na pojistném se může v případě škody výrazně prodražit. Investujte do jistoty a nastavte pojistnou částku tak, aby váš domov byl opravdu chráněný.
Jana Berková
copywriter
Jana je copywriterka a expertka na psané i mluvené slovo. Kariéru začínala jako produktová manažerka, později působila jako lektorka marketingu a trenérka sociální komunikace. Má zkušenosti s tvorbou obsahu pro e‑commerce. Spravovala sociální sítě, blogy i firemní newslettery a věnovala se také televizní scénáristice. Psaní o pojišťovnictví ji baví a dává jí smysl, protože věří, že srozumitelné a praktické informace dokáží lidem pomoci.
Přečtěte si více od tohoto autoraPodobné příspěvky
Výběr pojištění majetku stojí za pečlivé zvážení. Jde o váš domov – místo, kde chcete mít klid, jistotu a pocit bezpečí. Kromě toho, jak pojištění funguje, je dobré znát i skutečné zážitky klientů ČSOB Pojišťovny a způsob, jakým se u nás škody na majetku řeší.
23. 3. 2026 | 6 min čtení
Chystáte se darovat nemovitost dítěti nebo na vás rodiče chtějí přepsat byt? Možná řešíte, zda a kolik budete platit na daních. Dobrou zprávou je, že klasická darovací daň jako samostatná daň v České republice od roku 2014 už neexistuje. Špatnou zprávou je, že daňové povinnosti mohou v některých případech i přesto vzniknout – a je dobré vědět kdy.
26. 2. 2026 | 6 min čtení
Emisní povolenky patří momentálně k nejdiskutovanějším tématům v oblasti energií – a tentokrát se netýkají jen velkých elektráren, ale přímo domácností a řidičů. V článku zjistíte, co jsou emisní povolenky ETS 2, kdy a jak budou ovlivňovat ceny tepla a paliv, jaké kompenzace se chystají a co může jejich zavedení znamenat pro rodinný rozpočet.
26. 2. 2026 | 6 min čtení