Obecné 6 min čtení

Rozdíl mezi povinným ručením a havarijním pojištěním? Vysvětlení bez složitostí

Autopojištění se může zdát složité, ale stačí pár základních pojmů a hned víte, jak ochránit sebe i své auto. Komplexní autopojištění totiž není jen povinné ručení, ale také havarijní pojištění. Pojďme si v tom udělat pořádek a zjistit, co všechno se vám může hodit.

Souhrn přes AI:

Zdroj: Freepik.com

Autor článku:

Ing. Jaroslav Král

Datum publikace:

20. 2. 2026

Povinné ručení kryje škody na vozidle, zdraví a majetků druhých osob. Pokud způsobíte škody při dopravní nehodě, vaše povinné ručení chrání ostatní. Vaše havarijní pojištění chrání vás. Unikátní úrazové pojištění Rento pro řidiče s doživotní rentou vás finančně podpoří v případě těžkého úrazu nebo trvalých následků úrazu za volantem. Pro nová a zánovní auta (do 2 let) se vyplatí garance pojistné částky GAP.

Co je povinné ručení?

V rámci autopojištění rozlišujeme povinné ručení a havarijní pojištění.

Povinné ručení (POV) je pojištění, které musí mít ze zákona každý řidič, aby mohl auto na silnicích legálně používat.

Co kryje povinné ručení?

Povinné ručení kryje škody, které způsobíte ostatním při provozu svého vozidla. Vztahuje se na

škody na cizím autě,
škody na zdraví nebo životě druhých osob,
škody na majetku ostatních - např. plot, garáž, dopravní značka …

Na krytí vlastních škod nemůžete z povinného ručení čerpat nic – škodu na vašem autě nebo zdraví neřeší.

Výhoda povinného ručení od ČSOB Pojišťovny

Ve variantě Premiant získáváte i „malé havarijko“ – pojistné plnění do 10 000 Kč. To se hodí, když někomu způsobíte škodu a vaše auto to odnese jenom drobností (blatník, nárazník, světlo apod.). Na větší škodu ale 10 000 Kč nestačí.

Kdy sjednat povinné ručení?

Povinné ručení musíte mít sjednané ještě předtím, než s autem poprvé vyjedete na silnici.

Sjednáte si ho jednoduše online v těchto situacích:

koupě nového nebo ojetého auta,
přepis vozidla,
dlouhodobém odstavení auta, které chcete vrátit do provozu.

Bez platného povinného ručení nesmíte autem jezdit, ani nesmí stát odstavené na ulici.

Jak často se platí povinné ručení?

Záleží na tom, jakou frekvenci si vyberete. Nejčastější možnosti jsou:

čtvrtletně,
pololetně,
ročně (cenově nejvýhodnější).

Zajímá vás, jaká je cena povinného ručení?

Pomůže vám naše online kalkulačka. Stačí zadat základní parametry a za chvílí zjistíte, kolik by povinné ručení stálo právě vás.

Co se stane, když nezaplatím povinné ručení?

Bez platného povinného ručení riskujete dvojí pokutu – od Policie ČR, ale také od ČKP (České kanceláře pojistitelů) za všechny dny nepojištění. Jestliže způsobíte bez povinného ručení nehodu, všechny škody na vozidlech, zdraví a majetku druhých osob zaplatíte ze svého.

Jak funguje havarijní pojištění?

Havarijní pojištění (HAV) chrání vaše auto

před zničením,
poškozením
nebo odcizením.

Když způsobíte dopravní nehodu, škoda na vozidle druhého účastníka nehody bude krytá z vašeho povinného ručení. Havarijní pojištění kryje vaše auto – při poškození, zničení nebo odcizení.

Co je GAP a jak souvisí s havarijním pojištěním?

Pod zkratkou GAP (Guaranteed Asset Protection) se skrývá garance pojistné částky, tedy výplaty pořizovací hodnoty vozidla v případě totální škody.

V čase hodnota vozu klesá. Pokud máte nové vozidlo (nebo maximálně 2 roky staré), s GAP vám garantujeme jeho cenu po dobu 5 let. Když dojde k totální škodě, pojišťovna vám vyplatí částku, kterou mělo vozidlo v době sjednání pojištění – u nového vozu jeho pořizovací cenu, u ojetého tehdejší tržní hodnotu.

U ČSOB Pojišťovny je GAP automaticky zahrnutá v nejvyšší variantě havarijního pojištění Premiant.

Vysvětlení rozdílu povinné ručení a havarijní pojištění pro laiky:

Povinné ručení kryje škody, které používáním svého auta způsobíte ostatním.
Havarijní pojištění chrání vás: kryje škody na vašem autě.

Potřebuji havarijní pojištění pro starší auto?

I když máte starší auto, oprava a cena náhradních dílů bude stejně nákladná jako u nového vozu, havarijní pojištění se vám tedy vyplatí.

Doporučujeme také sjednání vhodných doplňkových připojištění:

Pojištění okenních skel – hodí se zejména, když jezdíte často po dálnici
Připojištění střetu se zvěří – oceníte, pokud často jezdíte mezi poli či lesy
Živelní pojištění – proti škodám způsobeným živly (krupobití, povodeň, záplava)

Ke každému hlavnímu autu v rodině doporučujeme i bezlimitní asistenční služby – zejména při poruše na silnici, v situaci nouze na silnici, při potřebě odtahu, a hlavně při cestách do zahraničí. Více o asistenčních službách k autopojištění čtěte v článku Autoasistence na cestách nebo Autoasistence do zahraničí.

Proč mít úrazové pojištění pro řidiče Rento?

Úrazové pojištění pro řidiče Rento s doživotní rentou doporučujeme zejména pro aktivní řidiče, hodí se, pokud řídíte více aut (kromě soukromého auta, například služební).

Rento vás finančně podpoří:

V případě závažného úrazu s trvalými následky můžete čerpat doživotní měsíční rentu až 52 000 Kč.
V případě trvalého tělesného poškození s menším rozsahem, můžete získat jednorázové odškodnění až 600 000 Kč.

Peníze z pojištění Rento můžete v takové situaci využít například na dorovnání ušlého zisku z vaší práce, na léčbu, kterou nehradí běžná zdravotní pojišťovna, nebo například na rehabilitační pomůcky.

Pojištění pro řidiče Rento vás chrání i tehdy, když se vám stane úraz v půjčeném nebo služebním vozidle.

Úrazové pojištění řidiče s doživotní rentou si můžete sjednat také v rámci komplexního pojištění vozidla Naše auto.

Shrnutí

Nejlepší autopojištění je komplexní: povinné ručení a havarijní pojištění Naše auto. Povinné ručení chrání ostatní – kryje škody na cizím vozidle, majetku i zdraví. Havarijní pojištění chrání vás a vaše auto při poškození, zničení nebo odcizení. Majitelům nových či zánovních aut se vyplatí také GAP, která ve variantě Premiant u ČSOB Pojišťovny garantuje hodnotu vozu až na 5 let. Pokud vás zajímá, kolik by autopojištění stálo právě vás, můžete si cenu spočítat v online kalkulačce. V ČSOB Pojišťovně si také můžete sjednat unikátní úrazové pojištění pro řidiče s doživotní rentou, které vás finančně podpoří v případě těžkého úrazu nebo trvalých následků úrazu za volantem.

FAQs

V této sekci naleznete odpovědi na nejčastější otázky, které si lidé pokládají.

Jaký je hlavní rozdíl mezi povinným ručením a havarijním pojištěním?

Povinné ručení kryje škody, které způsobíte ostatním, zatímco havarijní pojištění chrání vaše vlastní auto.

Kdy se vyplatí sjednat havarijní pojištění?

Havarijní pojištění by mělo být samozřejmostí. Nikdy nevíte, co se může na silnici stát, a proto je třeba, aby i vaše vlastní auto bylo chráněné. Náklady na nové vozidlo, nebo na větší opravu mohou jít až do milionů korun.

Co je pojištění GAP a kdo ho potřebuje?

GAP (garance pojistné částky) je určena pro nové a zánovní vozy (do 2 let stáří) a dorovnává rozdíl mezi aktuální hodnotou vozu a jeho cenou při sjednání pojištění. Je součástí havarijního pojištění ČSOB Pojišťovny ve variantě Premiant.

Musím mít povinné ručení, i když autem nejezdím a mám ho jen odstavené na ulici?

Ano. Auto bez platného povinného ručení nesmí být ani odstavené na silnici. Hrozí pokuta a pokud by došlo ke škodě, hradili byste ji z vlastních zdrojů.

Kdy pomůže úrazové pojištění pro řidiče Rento?

Rento vás finančně podpoří při závažném úrazu nebo trvalých následcích úrazu za volantem – a to i v půjčeném nebo služebním autě.

Ing. Jaroslav Král

ředitel odboru

Po vystudování strojní fakulty ČVUT a krátké praxi ve strojírenství nastoupil v roce 1999 do tehdejší IPB Pojišťovny na pozici underwriter pojištění podnikatelských rizik. Za více než 26 let působení v této pojišťovně (dnes působící pod názvem ČSOB Pojišťovna, a. s., člen holdingu ČSOB) prošel řadou manažerských pozic se zodpovědností za produktový management, procesy či cenotvorbu různých produktů retailového i podnikatelského neživotného pojištění. Posledních více než 10 let je z pozice ředitele odboru pojištění vozidel zodpovědný za tuto oblast, v níž patří ČSOB Pojišťovna k nejrychleji rostoucím hráčům domácího trhu a velmi rychle se blíží hranici více než 1 milionu pojištěných vozidel.

Přečtěte si více od tohoto autora

Podobné články

Obecné