Životní pojištění 10 min čtení

Životní pojištění: Kdy pomáhá a pro koho se hodí?

Souhrn přes AI:

ChatGPT

Perplexity

Grog

Claude.ai

Zdroj: Freepik.com

Autor článku:

Ing. Jakub Perník

Datum publikace:

13. 10. 2025

Nejlepší životní pojištění pro situace, které nečekáte

Vážná nemoc, úraz, dlouhodobá pracovní neschopnost nebo invalidita jsou náročné pro psychiku a mezilidské vztahy a představují i zvýšenou finanční zátěž. Abyste lépe zvládli situace, které byste si nevybrali a možná s nimi ani nepočítáte, je dobré vědět, co je životní pojištění a jak ho můžete využít.

Co je životní pojištění?

Když se řekne životní pojištění, většina lidí si představí pojištění pro případ smrti. Nejznámější typ „životka“, tzv. rizikové životní pojištění, skutečně pomáhá rodině či blízkým zvládnout finanční dopady, když dojde na nejhorší. Méně se ale už ví, že životní pojištění pomůže i v dalších situacích.

Zkuste si projít následující otázky:

Živíte rodinu a bez vašeho příjmu by bylo náročné nebo nemožné pokrýt rodinné náklady?
Chyběly by vám peníze, kdybyste byli v dlouhodobé pracovní neschopnosti?
Máte hypotéku nebo jiné finanční závazky, které byste při dlouhodobé nemoci, těžkém úrazu nebo invaliditě nebyli schopní splácet?
Měli byste při těžké nemoci, úrazu, nebo invaliditě problém sehnat peníze například na kvalitnější léčbu, rehabilitaci, zdravotní pomůcky, nebo bezbariérové úpravy v domě či bytě?

Pokud jste na některou z otázek odpověděli “ano”, je čas o “životku” začít přemýšlet.

Kdy pomáhá životní pojištění a pro koho se hodí?

Lukáš (22) si na životní pojištění připadal mladý.
Právě dokončil bakaláře a nastoupil do první práce. Byl šťastný, že se může odstěhovat od rodičů a žít po svém. Peníze chtěl utrácet za zážitky, ne za pojištění. Při lezení v horách si vážně poranil nohu a skončil na půl roku na neschopence. Každý měsíc mu v rozpočtu chybělo zhruba 12 000 Kč. Musel pustit podnájem a vrátit se k rodičům. Ztrátu svobody a finanční nezávislosti snášel snad hůř než poraněnou nohu.

Petr (36) je živitel rodiny, manželka je na mateřské, mají dvě malé děti.
Bohužel měl smůlu – po letní dovolené u něj propukla klíšťová encefalitida a měla těžký průběh. Petr se léčil celkem rok a půl. Nemocenská sice pokryla část příjmu, ale protože byli s manželkou krátce po založení rodiny, finanční rezervy neměli. Díky životnímu pojištění zvládli splácet hypotéku a pokrýt běžné potřeby, aniž by se museli zadlužit nebo výrazně snížit životní úroveň.

Martin a Irena (50) mají dva syny – mladšímu je 16 a rádi by mu dopřáli studium na vysoké.
Je jim však jasné, že nemládnou a do synovy promoce může zbývat klidně i deset let. Pro financování rodiny je příjem obou stejně důležitý. Kdyby přišla vážná nemoc, úraz, invalidita nebo úmrtí jednoho z manželů, mladšímu synovi by nemohli poskytnout totéž, co jeho staršímu bratrovi. Proto se oba rozhodli pro rizikové životní pojištění.

Životní pojištění od ČSOB pojišťovny můžete využít i v seniorském věku. Jestliže ho uzavřete do 65 let, je možné při dobrém zdravotním stavu pojistit všechna rizika, jako jsou vážné choroby, invalidita, nebo pracovní neschopnost.

Ale i po 65. narozeninách vám má životní pojištění stále co nabídnout. Kromě základního pojištění pro případ úmrtí, pokrývá i další rizika, která s věkem rostou. Peníze od pojišťovny dostanete, pokud budete hospitalizovaní kvůli úrazu nebo nemoci, při trvalých následcích úrazu nebo při léčení úrazu, kdy dostáváte denní odškodné. ČSOB Pojišťovna vám jako jediná v České republice vyplatí pojistné plnění i v případě neodkladné operace. Při hospitalizaci na JIP nebo ARO je pojistné plnění dvojnásobné (zahrnuje samotnou hospitalizaci i pobyt na JIP nebo ARO).

Vyplatí se životní pojištění?

Moderní životní pojištění už dávno není jen o tom, že „pozůstalí po zemřelém něco dostanou“. Životní pojištění dnes pokryje široké spektrum nečekaných a náročných životních situací. Přehledný sumář, čeho se „životko“ týká najdete v tabulce.

Pojištění pro případ smrti	Tohle je základ. Pokud byste zemřeli, pojišťovna vyplatí sjednanou částku tomu, koho uvedete ve smlouvě.
Pojištění pro případ smrti následkem úrazu	Pokud byste zemřeli v důsledku úrazu, pojišťovna vyplatí vámi určeným osobám sjednanou částku navíc k základnímu pojištění pro případ úmrtí.
Pojištění vážných nemocí	Dostanete jednorázově vyplacenou částku, kterou můžete použít například na pomoc v domácnosti, nebo na léčbu, kterou nehradí běžná zdravotní pojišťovna.
Pojištění invalidity	Peníze od pojišťovny vám pomohou pokrýt výpadek příjmů, zdravotní pomůcky, nebo třeba náklady na úpravu bytu (bezbariérová úprava se může vyšplhat až na 1 mil. Kč).
Pojištění úrazu a trvalých následků úrazu	Pokud by vám úraz způsobil trvalé následky (například omezení pohybu, ztrátu končetiny apod.), pojišťovna vám vyplatí peníze podle toho, jak jsou následky závažné.
Pojištění pracovní neschopnosti	Při dlouhodobé pracovní neschopnosti vám pojišťovna vyplácí denní dávku, která pomůže dorovnat příjem, než se vrátíte do práce. (Pracovní neschopnost vám příjem sníží přibližně na 60 %).
Pojištění hospitalizace	Za každou noc hospitalizace v nemocnici vyplatí pojišťovna sjednanou denní dávku.
Asistenční služby k životnímu pojištění	V pojištění Náš život od ČSOB Pojišťovny máte k dispozici široký rozsah asistenčních služeb, které můžete využít v případě nemoci nebo úrazu. Asistence zajistí například dovoz léků, jídla, dovoz k a od lékaře, pomoc (úklid) v domácnosti nebo pomoc s domácím mazlíčkem. Můžete také zavolat lékaři na telefonu, který vám poradí a v případě potřeby pošle e-recept.

U pojištění Náš život od ČSOB Pojišťovny si můžete sjednat i unikátní Pojištění NaCesty. Pokud máte úraz při dopravní nehodě, ať už cestujete autem, vlakem, na lodi, na kole nebo jako chodec, vyplatíme vám dvojnásobné pojistné plnění.

Na otázku, jestli se životní pojištění vyplatí, vám odpoví nejen příklady ze života, ale hlavně čísla. Podívejme se na celkem běžnou životní situaci – výpadek příjmu v době dlouhodobé pracovní neschopnosti. Podle statistiky České správy sociálního zabezpečení bylo v roce 2024 více než 600 tisíc případů dlouhodobé pracovní neschopnosti.

Pojištění se dá spojit i s investováním. K rizikovému životnímu pojištění si můžete sjednat i investiční složku, kde se část vámi určeného pojistného investuje, zpravidla do fondů. Na konci pojistné doby dostanete peníze z investic, nebo je získají pozůstalí po vašem úmrtí.

Jak na sjednání životního pojištění online?

Životní pojištění Náš Život od ČSOB Pojišťovny si můžete sjednat s odborným poradcem telefonicky. Doporučí vám, jak si “životko” nastavit co nejlépe, vzhledem k vaší životní situaci, požadavkům a potřebám. Pokud ale na sjednání životního pojištění spěcháte a chcete si vše zařídit sami online, můžete si sjednat tvz. bezúpisovou variantu životního pojištění v naší webové kalkulačce.

U rizikového životního pojištění Náš život od ČSOB Pojišťovny je i možnost sjednání životního pojištění online. Musíte ale počítat s tím, že tato varianta životního pojištění je zaměřená především na rizika úrazu a má stanovené maximální limity. Peníze z pojištění je možné čerpat při úrazech, trvalých následcích úrazu, hospitalizaci, a úmrtí následkem úrazu.

Online sjednání životního pojištění se vám hodí

pokud vám stačí pojistit riziko úrazu a hospitalizace a preferujete rychlé řešení
nebo vzhledem k vašemu zdravotnímu stavu není komplexní varianta životního pojištění možná.

Při sjednání pojištění online nemusíte vyplňovat zdravotní dotazník ani dávat k dispozici informace o svých příjmech.

Kalkulačku životního pojištění najdete ZDE.

Druhy životního pojištění

Životní pojištění má různé podoby. Kromě základního a nejdůležitějšího rizikového životního pojištění se můžete setkat i s dalšími typy:

Investiční životní pojištění funguje tak, že část pojistného slouží jako klasické rizikové pojištění – tedy kryje různá rizika ať už z důvodu nemoci nebo úrazu. Zbytek se investuje, nejčastěji do podílových fondů, a pomáhá budovat finanční rezervu do budoucna.
Kapitálové životní pojištění nabízí nejen pojištění pro případ úmrtí, ale zároveň i možnost investovat s jistotou. Část pojistného slouží k zajištění pro případ smrti či dalších rizik, zbytek se ukládá do tzv. spořicí složky, která se zhodnocuje s předem danou minimální úrokovou sazbou.
Dětské životní pojištění spojuje pravidelné investování s rizikovým pojištěním – například pro případ úrazu, hospitalizace nebo vážné nemoci dítěte.
Důchodové životní pojištění je produkt, který nabízely pojišťovny převážně v minulosti. U ČSOB Pojišťovny podobný produkt sjednat nelze. Aktuálně se spoření na penzi řeší spíše Doplňkovým penzijním spořením nebo pomocí DIP (Dlouhodobý investiční produkt).

FAQs

V této sekci naleznete odpovědi na nejčastější otázky, které si lidé pokládají.

Co je životní pojištění a proč ho mít?

Životní pojištění chrání vás i vaše blízké před finančními dopady vážných životních situací, jako je úraz, nemoc, invalidita, trvalé následky nemoci či úrazu nebo úmrtí. Zdraví nebo život sice nevrátí, ale zajistí, abyste měli peníze, které budete při takto náročných událostech potřebovat.

Pro koho je životní pojištění vhodné?

Hodí se pro každého, kdo chce chránit sebe nebo své blízké před finančními následky nečekaných událostí. Nikdo není na „životko“ příliš mladý, ani příliš starý.

Je možné sjednání životní pojištění online?

Ano, u ČSOB Pojišťovny si můžete životní pojištění sjednat online a nemusíte ani podávat informace o vašem zdravotním stavu nebo příjmech. Je ale třeba brát v úvahu, že tato (tzv. bezúpisová) varianta životního pojištění je zaměřená především na úrazy a má stanovené limity. Komplexní variantu životního pojištění si samozřejmě můžete sjednat s odborníkem - pojišťovacím poradcem.

Co je investiční životní pojištění?

Tento typ pojištění kombinuje pojistnou ochranu s investováním – část peněz se investuje s cílem je zhodnotit.

Jaké jsou hlavní druhy životního pojištění?

Existuje rizikové, investiční, kapitálové a dětské životní pojištění. Každý typ má jiné výhody a možnosti využití. Záleží na vaší aktuální životní situaci a potřebách. Rizikové životní pojištění by ale mělo být samozřejmý základ pro každého.

Ing. Jakub Perník

produktový manažer expert

Jakub svou kariéru v pojišťovnictví začal před 13 lety na pozici projektového a produktového manažera. V ČSOB Pojišťovně působí již 9. rokem a nyní vede tým produktových manažerů životního pojištění. Jakub se v rámci životního pojištění věnuje také agendě spojené s legislativou (českou i evropskou), ČNB a zastupuje pojišťovnu v pracovních skupinách týkající se životního pojištění v rámci České asociace pojišťoven.

Přečtěte si více od tohoto autora