Pojištění občanské odpovědnosti: co kryje, kolik stojí a kdy vám zachrání peněženku
Pojištění odpovědnosti z běžného občanského života (také známé jako "pojistka na blbost") by mělo být samozřejmostí. Nestojí moc, ale když na to přijde, vytáhne vás z maléru.
Zdroj: Freepik.com
Autor článku:
Datum publikace:
20. 2. 2026
Pojištění občanské odpovědnosti vás chrání v případě škody, kterou neúmyslně způsobíte třetím osobám. Kryje vás po celém Česku i v Evropě. Vztahuje se také na vaši rodinu a domácí mazlíčky. Doporučený limit je 10 mil. Kč; pro aktivní sportovce a cesty do zahraničí ideálně 50 mil. Kč. Pojištění odpovědnosti lze sjednat samostatně nebo jako součást pojištění majetku nebo cestovního pojištění.
Co je pojištění odpovědnosti občana za újmu?
Pojištění odpovědnosti občana za újmu (také nazývané pojištění občanské odpovědnosti nebo pojištění odpovědnosti z běžného života) vás finančně podrží ve chvíli, kdy neúmyslně způsobíte škodu někomu jinému – na věcech, majetku nebo na zdraví.
Pojištění občanské odpovědnosti pomáhá i v případech, kdy škodu třetí osobě způsobí členové vaší rodiny, nebo domácí mazlíčci.
Co kryje pojištění občanské odpovědnosti?
Příležitosti udělat škodu nedopatřením číhají prakticky na každém kroku. Podívejme se na nejběžnější situace, které může pojištění občanské odpovědnosti zachránit:
- Rodina v běžném životě: dítě shodí drahé zboží z regálu, nechtěně poškodíte sportovní vybavení z půjčovny, na dovolené nedopatřením poškodíte vy nebo vaše děti vybavení hotelu, dítě při hře na školním hřišti omylem poškodí míčem okno …
- Domácí mazlíčci: váš pes poničí vybavení na návštěvě nebo v hotelu, králíček, který uteče z klece, poškrábe podlahu v pronajatém bytě, váš pes vběhne po kola cyklistovi, kočka shodí ze stolu notebook vaší návštěvy …
- Vlastnictví nebo pronájem nemovitosti: vytopíte souseda kvůli prasklé hadici pračky, spadlá střešní taška poškodí sousedovu pergolu, strom z vaší zahrady spadne a poškodí garáž souseda, neúmyslně poškodíte podlahy v nájemním bytě …
Vytopení souseda: jak funguje pojištění odpovědnosti
Tereza (34) je maminka šestiletého syna a tří leté dcery. Rodinné večery mají předvídatelný scénář: Tereza napouští dceři vanu, syn dokončuje úkoly a manžel přichází z práce. Běžná rutina, která se ale naposled zvrtla. Tereza zjistila, že má dcera teplotu. Manžel volal, že se kvůli nehodě zasekl na dálnici. A syn si vzpomněl, že na zítra potřebuje do školy přinést dýni. Vedlejší obchod zavíral za pět minut. Tereza rychle vyhodnotila situaci: děti to doma pár minut zvládnou a běžela pro tu zatracenou dýni. Příběh by skončil happy endem, kdyby ovšem zároveň nenapouštěla vanu pro dceru.
Voda přetekla, prosákla ke spodním sousedům a poškodila jim koupelnu i malbu v předsíni. Celková škoda: 80 000 Kč.
Na co se vztahuje Terezino pojištění občanské odpovědnosti?
V tomhle případě pojištění vyřeší škody, které voda napáchala u sousedů:
- opravu koupelny,
- zničenou malbu v předsíni,
- materiál i práci řemeslníků,
- případně i vysoušení a nutné revize.
Zkrátka všechno, co se týká cizího majetku a vzniklo nechtěným přetečením vany. Pojišťovna plní do výše sjednaného limitu; Tereza si jen škodu nahlásí a doloží, co je potřeba. Vlastní škody u Terezy doma sem ale nespadají — ty by řešilo pojištění její domácnosti.
Pojištění odpovědnosti pro majitele psa se vyplatí
Lucie (25) má fenku border kolie. Doma je většinou klidná, ale když někdo zazvoní, občas reaguje živě. Jedno odpoledne přišla za Lucií kamarádka, aby spolu dokončily projekt k diplomové práci. Přinesla si svůj osobní notebook, položila ho na konferenční stolek a obě se pustily do práce. Pak zazvonil kurýr. Bety okamžitě vystartovala ke dveřím, drcla do stolku a notebook spadl na zem. Náraz nevydržel — prasklý displej, poškozený rám, notebook už nešel zapnout. Servis vyčíslil škodu na 35 000 Kč.
Co kryje Luciino pojištění občanské odpovědnosti?
Lucie byla z nehody nešťastná, ale protože má pojištění občanské odpovědnosti, pojišťovna uhradila kamarádce celou škodu. Místo desítek tisíc tak Lucie zaplatila jen běžné roční pojistné (v řádu stovek Kč) — a Bety má od té doby přísně zakázáno „pomáhat“ u dveří.
Potřebuji pojištění občanské odpovědnosti, když bydlím v nájmu?
Milan (45) žije v pronajatém pěkně zrekonstruovaném bytě. Ráno si Milan žehlil košili, ale protože nestíhal a v hlavě měl milion věcí, žehličku zapomněl vypnout a odjel do práce. Přehřátá žehlička propálila žehlicí prkno, začala hořet a spadla na podlahu. Pozorní sousedé naštěstí ucítili kouř z bytu a zavolali hasiče. Hasiči oheň rychle uhasili, ale škody byly značné — oprava popálené podlahy a vyčištění zakouřených stěn vyšly na 120 000 Kč.
Jak funguje Milanovo pojištění občanské odpovědnosti?
Protože měl Milan pojištění občanské odpovědnosti, které celou škodu uhradilo majiteli, nemusel platit desetitisíce ze svých úspor.
Jakmile si pronajmete byt nebo dům, myslete i na pojištění odpovědnosti. Riziko nechtěných škod vzniká časem u každého nájemníka — a ještě roste ve chvíli, kdy do domácnosti přijdou děti nebo domácí mazlíčci.
Pojištění odpovědnosti pro sportovce
Markéta (37) jela s kamarádkami na prodloužený víkend do Alp. Na sjezdovkách lyžuje už roky a považuje se za zkušenou lyžařku. Na jedné z obtížnějších tratí ale ztratila na tvrdém sněhu kontrolu a nechtěně srazila rakouského lyžaře, který jel vedle ní. Muž spadl přímo na ruku a následná vyšetření ukázala vážné zranění, která měla za následek několik měsíců pracovní neschopnosti. K tomu měl poškozené lyže i helmu.
Na co se vztahuje Markétino pojištění odpovědnosti?
Kdyby Markéta neměla pojištění odpovědnosti s vysokým limitem plnění (10 000 000 Kč), byla by pro ni tato událost finančně likvidační. Rakouskému lyžaři by totiž musela zaplatit léčebné výlohy, bolestné a ušlý příjem za několik měsíců.
Pokud nemáte sjednané pojištění odpovědnosti zvlášť, nezapomeňte si ho sjednat v rámci cestovního pojištění do zahraničí.
Pojištění občanské odpovědnosti do zahraničí
Pojištění občanské odpovědnosti od ČSOB Pojišťovny kryje škody, které způsobíte třetím osobám nejen v Česku, ale i v Evropě.
Jezdíte často do zahraničí? Zkontrolujte si, jestli má vaše pojištění odpovědnosti dostatečně vysoký limit pro krytí škod – doporučujeme 50 000 000 Kč.
Cestujete do zahraničí a nemáte pojištění občanské odpovědnosti? Sjednejte si ho v rámci cestovního pojištění. Do Itálie je pojištění odpovědnosti za újmu dokonce povinné.
Více o pojištění pro cestovatele do zahraničí čtěte na našem blogu!
Kolik stojí pojištění odpovědnosti občana za újmu?
Cena pojištění občanské odpovědnosti závisí na vašem životním stylu. Jestliže máte děti, domácí mazlíčky, často cestujete po Česku nebo i do zahraničí, pronajímáte si nemovitosti, nebo si půjčujete sportovní či rekreační vybavení, potřebujete vyšší limit pojistného krytí (a tudíž za pojištění odpovědnosti platíte více) než například člověk, který žije sám a cestuje třeba jen po Česku.
Jaké jsou obvyklé limity u pojištění odpovědnosti?
Při stanovení limitu u pojištění odpovědnosti vycházejte ze situací, které můžou nastat v souvislosti s vaším životním stylem. Počítejte také s tím, že škody na zdraví s trvalými následky a rozsáhlé škody na majetku se můžou vyšplhat do milionů. Například zapomenutá žehlička – zdánlivá maličkost - může způsobit požár za miliony.
- Doporučený limit (výše pojistné částky) u pojištění odpovědnosti je 10 mil. Kč.
- Nejnižší limit u pojištění odpovědnosti ČSOB Pojišťovny je 2 mil. Kč. Ten ale určitě nestačí lyžařům, sportovcům, nebo lidem, kteří cestují do zahraničí. Tam se škody většinou vyšplhají do hodně vysokých částek, proto doporučujeme limit 50 000 000 Kč.
Pojištění občanské odpovědnosti si můžete sjednat samostatně, jako součást cestovního pojištění nebo jako součást pojištění majetku.
Jestli si sjednáte pojištění odpovědnosti jako součást pojištění nemovitosti, máte dokonce nulovou spoluúčast. Jinak je spoluúčast na pojištění občanské odpovědnosti v ČSOB Pojišťovně 500 Kč.
Jaké jsou druhy pojištění odpovědnosti?
V ČSOB Pojišťovně rozlišujeme
- občanskou odpovědnost (jiné názvy: odpovědnost za újmu nebo odpovědnost z běžného života)
- a odpovědnost z výkonu povolání.
Odpovědnost z výkonu povolání kryje škody, které nechtěně způsobíte při výkonu své práce. Pojištění odpovědnosti zaměstnance má v ČSOB Pojišťovně vysoké limity krytí, chrání vás po celém světě a zahrnuje také variantu pro řidiče z povolání.
Shrnutí
Pojištění občanské odpovědnosti řeší malé i velké škody, které můžete nechtěně způsobit třetím osobám. Hodí se, když přeteče vana a voda zničí sousedům koupelnu, když nechtěně poškodíte sportovní nebo rekreační vybavení z půjčovny, nebo když škodu způsobí například váš pes. Vyplatí se při nákladnějších škodách – jako je například srážka s lyžařem v zahraničí, nebo požár v nájemním bytě, který způsobila zapomenutá žehlička. Chrání vás v Česku i v Evropě. Do zahraničí doporučujeme vyšší limity pojistného krytí – 50 000 000 Kč. Limit pojistného krytí doporučený pro běžné situace je 10 000 000 Kč. Pojištění odpovědnosti lze sjednat samostatně, jako součást pojištění majetku (v tomto případě s nulovou spoluúčastí) a také jako součást cestovního pojištění.
FAQs
V této sekci naleznete odpovědi na nejčastější otázky, které si lidé pokládají.
Co přesně kryje pojištění občanské odpovědnosti?
Neúmyslně způsobené škody na majetku a zdraví třetích osob, včetně škod způsobených vašimi dětmi i domácími mazlíčky.
Platí pojištění odpovědnosti i v zahraničí?
Pojištění odpovědnosti vás kryje v Česku i v Evropě. Pokud cestujete, nastavte si limit 50 000 000 Kč. Jestliže potřebujete pojištění odpovědnosti pro celý svět, sjednejte si ho v rámci cestovního pojištění.
Potřebuji pojištění občanské odpovědnosti, když bydlím v nájmu?
Ano, i v nájmu můžete nechtěně způsobit škody třetí osobě (tedy majiteli nemovitosti).
Kolik stojí pojištění občanské odpovědnosti?
Cena pojištění odpovědnosti (a tím pádem i částka, na kterou se pojistíte – limit pojištění) závisí na vašem životním stylu. Riziko nechtěných nehod roste přímo úměrně tomu, jak jste v životě aktivní, jak moc sportujete, cestujete, pronajímáte si nemovitosti, nebo kolik máte dětí či domácích mazlíčků.
Jaká je spoluúčast u pojištění občanské odpovědnosti?
V ČSOB Pojišťovně je spoluúčast u pojištění občanské odpovědnosti obvykle 500 Kč. Jestliže si ho sjednáte jako součást pojištění majetku, je spoluúčast nulová.
Ing. Pavel Kaplan
ředitel odboru
Po absolvování Dopravní fakulty Univerzity Pardubice v roce 1999 nastoupil jako likvidátor pojistných událostí do IPB Pojišťovny. Při fúzi IPB pojišťovny a ČSOB Pojišťovny spolupracoval jako produktový manažer na sloučení produktů, zejména v oblasti technických rizik. V ČSOB Pojišťovně později zastával pozici vedoucího týmu produktových manažerů pojištění podnikatelských rizik. Během tohoto období se produktová nabídka pojišťovny pro segment podnikatelů rozšířila o řadu speciálních rizik jako např. pojištění letadel, pojištění kybernetických rizik apod. V posledních 6 letech je z pozice ředitele odboru odpovědný za širokou oblast produktů neživotního pojištění pro občany i podnikatele.
Přečtěte si více od tohoto autoraPodobné články
Pojištění odpovědnosti z běžného občanského života (také známé jako "pojistka na blbost") by mělo být samozřejmostí. Nestojí moc, ale když na to přijde, vytáhne vás z maléru.
20. 2. 2026 | 8 min čtení
Hledání nového domova je vzrušující proces, který však s sebou nese řadu právních a finančních nástrah. Ať už hledáte svůj první byt, nebo se stěhujete do většího, je důležité znát svá práva i povinnosti. V tomto průvodci vás provedeme celým procesem, od prohlídky až po stěhování, a vysvětlíme zásadní rozdíly mezi nájmem a podnájmem.
10. 2. 2026 | 8 min čtení
V lednu 2024 nabyl účinnosti zákon č. 283/2021 Sb., stavební zákon, ve znění pozdějších předpisů (dále jen “nový stavební zákon”), který přinesl několik významných změn v oblasti nejen stavebního práva. Postupně od té doby došlo k dalším jeho změnám. V tomto článku chceme představit především změny, které přinesla novela účinná od 1. 8. 2025.
19. 12. 2025 | 6 min čtení